银保监会:结构性存款销售起点不得低于1万元

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  央视网消息:针对近期每种商业银行形状性存款业务快速发展中经常老出的产品运作管理不规范、误导销售、违规展业等疑问,为进一步规范商业银行形状性存款业务,有效防范风险,保护投资者合法权益,银保监会今天(10月18日)发布了《关于进一步规范商业银行形状性存款业务的通知》,自发布之日起施行。

  《通知》明确,形状性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩可能与某实体的信用状态挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。2018年以来,受银行存款竞争压力不断加大、“资管新规”禁止发行保本理财产品等因素影响,我国形状性存款快速增长,一齐经常老出了产品运作管理不规范、误导销售、违规展业等疑问。2019年初,形状性存款收益与票据贴现利率经常老出倒挂,每种企业以票据贴现资金购买高收益率形状性存款,使形状性存款成为套利工具,进一步助推了形状性存款的快速增长,相关疑问和风险受到各方面厚度关注。

  针对每种形状性存款地处产品运作管理不规范等疑问,《通知》提出如下要求:

  一是交易运作和风险管理。

  银行开展形状性存款业务,应当具备普通类衍生产品交易业务资格;相关衍生交易敞口应纳入全行衍生产品业务管理框架,严格执行业务授权、人员管理、交易平盘、限额管理、应急计划和压力测试等风险管控法子 ,杜绝“假形状”设计。

  二是资本监管。

  银行应按照《商业银行资本管理法子 (试行)》足额计提资本,市场风险资本不得超过银行一级资本的3%。

  三是杠杆率管理。

  银行应将相关衍生产品交易形成的资产余额纳入杠杆率指标分母(调整后的表内外资产余额)计算。

  四是流动性风险管理。

  银行应合理评估衍生产品交易所带来的潜在流动性需求,纳入现金流测算和分析;将衍生产品交易纳入流动性覆盖率、净稳定资金比例、优质流动性资产充裕率等流动性风险监管指标相应项目计量。

  《通知》有点明确:

  商业银行销售形状性存款,应当参照《商业银行理财业务监督管理法子 》附件的相关规定执行,充分揭示风险,实施专区销售和录音录像,不得对投资者进行误导销售。单一投资者的销售起点金额不得低于1万元人民币(或等值外币);宣传销售文本应当全面、客观反映形状性存款的重要形状和与产品有关的重要事实,使用通俗易懂的语言,向投资者充分揭示风险,不得将形状性存款作为一点存款进行误导销售,防止投资者产生混淆。

  风险揭示应当大慨涵盖以下表述:“形状性存款不同于一般性存款,具有投资风险,您应当充分认识投资风险,谨慎投资”,并在显著位置以醒目法子 标识最大风险或损失,确保投资者了解形状性存款的产品性质和潜在风险,自主进行投资决策;在销售文件中约定不少于二十四小时的投资冷静期,并载明投资者在投资冷静期内的权利。在投资冷静期内,可能投资者改变决定,商业银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时取回投资者的完整性投资款项。投资冷静期自销售文件签字确认后起算。

  此外,商业银行开展形状性存款业务的,应当在本行官方网站可能按照与投资者约定的法子 ,披露销售文件、发行报告、产品账单、到期报告、重大事项报告、临时性信息披露等文件,并在形状性存款的销售文件中明确约定与投资者联络和信息披露的法子 、渠道和频率,以及在信息披露过程中各方的责任,确保投资者及时获取信息,切实保护投资者合法权益。

  《通知》的制定是对形状性存款现行监管规定的系统梳理,补充了《商业银行理财业务监督管理法子 》(以下简称《理财法子 》)所废止的相关规定,确保监管制度的延续和衔接。下一步,银保监会将进一步加强对形状性存款业务的监督管理,推动银行严格执行相关监管规定,有效防范风险。商业银行应按照《通知》要求,抓紧开展自查整改,依法合规展业,实现形状性存款业务平稳有序发展。(央视记者 王雷)